İslami finans teknolojisi; Dünya ekonomisinde yeni bir devrim
IQNA’nın raporuna göre, sayısız ekonomik sektör, dünya çapında teknik gelişmenin hızlanmasından yararlanmıştır ve belki de en önemli paydaşlardan biri finans sektörüdür (para), çünkü geleneksel kurumlara benzer görevleri tamamlamak için yeni modeller ortaya çıkmıştır. Ama çeşitli araçlar kullanarak sosyal medya platformları aracılığıyla finansal işlemlerin yapılması kolaylaşır.
Şüphesiz ki finansal teknoloji sektörü ya da fintech, teknik devrimin finans sektörünün serüvenleriyle birleştirilmesinin en belirgin sonuçlarından biri olmuştur. Bu nedenle, sanal olarak tasarruf sağlayan, benzeri görülmemiş bir hızda ödeme ve para transferi sağlayan temassız ödeme araçları ve mobil uygulamalar ortaya çıktı.
Aynı zamanda, İslam ekonomisi, eğlence, moda ve daha fazlası gibi geleneksel olmayan diğer sektörleri ve ürünleri içerecek şekilde genişlemektedir. Bu nedenle İslam ekonomisi doğal olarak Fintech'in dünya devriminin gerisinde kalmadı ve çok umut verici bir rol oynadı.
Ancak yaygın ve beklenenin aksine İslami finans teknolojisi alanındaki inisiyatif Doğu'dan değil Batı'dan geldi. Garanti edilen fırsatlara olan güveni ve belki de konseptin kalitesine olan güveni gösteren bir şey.
İslami finans sektörü hızlı bir küresel faaliyet yaşıyor ve Standard & Poor's, sektörün 2021 ile 2022 arasında yüzde 2,2 trilyon ila yüzde 10 ila 12 arasında büyümesini bekliyor. Bunun nedeni, İslami tahvil ihracındaki artış ve başlıca İslami finans piyasalarında görülen ekonomik toparlanmadır.
Bu arada geçen yıl sanayi, korona salgınına rağmen 2019'a göre daha yavaş büyümesine rağmen, İslam dünyasının varlıkları bir önceki yıldaki yüzde 17,3'e kıyasla 2020'de yüzde 10,6'lık bir büyüme gördü.
Uygun zaman ve büyük fırsatlar
Araştırma firması Dinar Standard ve finansal dijitalleştirme şirketi Elipses tarafından yayınlanan Global İslami Fintech 2021 raporu, İslami finans teknolojisi şirketlerinin yüzde elli altısı, şirkete en az 5 milyon dolar değerinde hisse satarak fon toplamayı beklediğini söylüyor.
Rapor, İslami finans teknolojisinin küresel pazarındaki işlem hacminin yaklaşık 49 milyar dolar olduğunu tahmin ediyor (2020'deki küresel finansal işlem hacminin %0.7'si). Ancak 2025 yılına kadar 128 milyar dolara, yani yaklaşık yüzde 161'e ulaşması bekleniyor.
Rapor, bu sektördeki işletmeler için beklenen yıllık bileşik büyüme oranını 2025 yılına kadar yüzde 21 olarak ortaya koyuyor; bu, aynı dönemde geleneksel finansal teknoloji şirketlerinin işlerinin büyümesine ilişkin yüzde 15'lik tahminden daha fazla.
Bu sektör ve İslam ticaretinin diğer alanları, güçlerini dünya nüfusunun %20'sini oluşturan yaklaşık 1,9 milyar Müslüman'ın varlığından almıştır. Güneydoğu Asya'da, bölgeyi İslami finansal yeniliklerin yuvası haline getiren büyük bir Müslüman nüfus var.
Bu arada, Birleşik Krallık'taki Kestrl gibi girişimler, bu alanlardaki etkilerini genişletmeye ilgi duyduklarını ifade ettiler. Endonezya, 230 milyondan fazla Müslüman veya nüfusun %87'si ile dünyanın en büyük Müslüman topluluklarından biridir.
Başrol oyuncuları
Sadece İİT ülkelerine odaklanan GIF raporunun yazarları, Suudi Arabistan, BAE, İran, Malezya ve Endonezya'nın sektördeki lider pazarlar olduğuna inanıyor. Ancak rapor, karşılaştıkları üç ana zorluğa işaret ediyor: sermaye eksikliği, tüketim kültürü, potansiyel ve kapasitelerin cezbedilmesi.
Bu baskılar finansal teknoloji şirketlerinin baskılarından farklı olmasa da bu ülkelerin Fintech Küresel Endeksinde nispeten düşük sıralamaları, yetenek ve kapasiteyi çekmeyi zorlaştırabilir.
Rapor, Suudi Arabistan'ı şu anda en iyi İslami finans teknolojisi piyasalarından biri ve önde gelen oyunculardan biri olarak görüyor ve piyasa değeri şu anda 17,8 milyar dolar olarak tahmin edildiğinden orta vadede bu konumunu koruması bekleniyor ki sadece 4 yılda 47.5 dolara ulaşabilir.
Ancak rapor, büyüme ve sıklık gibi kriterlere göre, Suudi Arabistan, İran, Bahreyn ve Endonezya'nın hala olgun iken, BAE ve Malezya'nın sektördeki liderler olarak daha yüksek bir konumda olduğunu söylüyor.
Batılı ülkelerin üstünlüğü
İngiltere şu anda 27 şirketle İslami finans teknolojisinde dünyanın en büyük oyuncusu. Bu nedenle, Temmuz 2020'den itibaren Fintech'e (finansal teknoloji endüstrisinin İslami kısmı olan küresel ağ) göre İngiltere, Malezya, Endonezya, BAE ve Suudi Arabistan'dan daha yüksektir.
Ağ, bugüne kadar dünya çapında 142 İslami finans teknolojisi enstitüsünü kaydetti, onu 19 finansal teknoloji şirketi ile Malezya, 15 ile BAE, 13 ile Endonezya ve dokuz şirket ile Suudi Arabistan takip ediyor.
Birleşik Krallık'taki finansal teknoloji start-up'ları alanında, İslam hukukuna uygun şirketlerin önemli bir hareketine tanık oldu. Bu şirketlerden en yenisi, Temmuz ayında Birleşik Krallık Mali Davranış Komitesi'ne katılan bir e-para platformu olan My Ahmed'dir.
Aynı ayda, eşler arası İslami kredi platformu (Qardus) Birleşik Krallık'ta hizmet vermeye başladı. Ayrıca İslam dinine uygun bir altın ticaret platformu (Minted) 2021'de dijital bir banka başlatmayı planlıyor. Kestrl, Şeriat kanunlarına göre onlara katıldı.
Bir grup İngiliz start-up, öngörülen büyüme trendine zamanında ulaşmayı ve İngiltere'nin AB'den ayrılmasından sonra Londra'nın küresel bir finans merkezi olarak konumunu güçlendirmenin bir yolu olarak gören politikacılar tarafından teşvik edilmeyi umuyor.
Bu şirketler, Birleşik Krallık'taki varlıklarının dünya çapında bir rekabet avantajına sahip olduğuna inanıyor ve İslami finansmanın Orta Doğu'da çok yaygın olması nedeniyle, küresel pazarda yenilik yapmak için ellerinden gelenin en iyisini yapmalarının olası olmadığını söylüyorlar.
Küreselleşme için rekabet
130 ülkede 150.000'den fazla müşterisi olan ve değeri 100 milyon doları aşan ABD merkezli Wahed Invest platformu, gerçek anlamda ilk küresel İslami finans teknolojisi şirketi haline geliyor.
Şirket, bu alanda İngiliz devriminden yararlanmayı planlıyor ve geçtiğimiz Aralık ayında rakip bir dijital banka inşa eden İngiliz start-up Niyah'ı, İslam hukukuna göre önde gelen finansal ürünler mağazası olma arayışını desteklemek için satın almayı kabul etti.
Global pazarda itibar sahibi olmak her iki marka için de en iyi ödüldür. Dünya Bankası'na göre, dünyadaki bankalarla etkileşime girmeyen 1,7 milyar yetişkinin yaklaşık yarısı Müslüman ve Uluslararası Para Fonu'na göre, dünyanın en büyük 10 büyüyen ekonomisinden dördü Müslüman çoğunluktadır.
En çok konuşulan başlıklar 